Strategii
Strategii de protecție calibrate pe profilul dvs. de risc
Nu există o soluție universală. Fiecare client primește o hartă financiară construită în jurul vulnerabilităților și obiectivelor sale specifice.
Cum construim o strategie de prezervare
Procesul nostru începe cu un audit complet al situației patrimoniale actuale: active, pasive, expuneri legale, structura de deținere și orizontul de timp al clientului. Pe baza acestei imagini, propunem o arhitectură de protecție structurată pe trei niveluri: protecție imediată a activelor lichide, izolarea activelor operaționale de riscurile de afaceri și planificarea succesiunii pe termen lung. Implementarea se realizează treptat, cu rapoarte de progres trimestriale și ajustări ori de câte ori contextul legal sau de piață o impune. Clientul este informat la fiecare pas — nu primește un dosar și o semnătură, ci înțelege exact ce se construiește și de ce.
Instrumentele pe care le utilizăm
O selecție riguroasă de structuri și vehicule testate în practică.
Diversificare structurată
Distribuim activele între clase, jurisdicții și custozi diferiți pentru a elimina concentrările periculoase. Nu vorbim de diversificare de portofoliu standard — vorbim de izolarea riscului la nivel de structură juridică și instituțională.
Planificare succesorală
Construim mecanisme de transfer al averii care respectă voința clientului, minimizează fricțiunea fiscală și evită conflictele între moștenitori. Lucrăm cu notari și avocați specializați în drept succesoral român și internațional.
Învelișuri de asigurare
Selectăm polițe de asigurare de viață cu valoare de capitalizare, produse unit-linked structurate și rente care servesc simultan ca instrumente de protecție a capitalului și de planificare fiscală eficientă.
Structuri internaționale
Pentru clienți cu activitate sau active în mai multe țări, proiectăm structuri holding conforme cu legislația UE, care asigură eficiență fiscală legitimă și protecție față de riscurile juridice transfrontaliere.
Revizuire periodică
Contextul fiscal și juridic se schimbă. Fiecare strategie implementată este revizuită cel puțin o dată pe an sau ori de câte ori o modificare legislativă semnificativă o impune. Clientul nu rămâne niciodată cu o soluție depășită.
Ce nu facem — limite clare ale serviciilor noastre
Mic Grup nu administrează discreționar fonduri sau portofolii de investiții. Nu gestionăm tranzacții bursiere, nu oferim semnale de tranzacționare și nu promitem randamente. Serviciul nostru este de consultanță în structurare și protecție, nu de management activ al activelor. Dacă situația dvs. necesită administrarea unui portofoliu de investiții, vom colabora cu un manager de active autorizat pe care îl puteți selecta independent. Acesta este un principiu de funcționare, nu o limitare temporară — îl considerăm esențial pentru menținerea independenței și obiectivității sfaturilor noastre.
Întrebări frecvente despre strategiile de protecție
Cât durează implementarea unei strategii complete?
Depinde de complexitatea situației. Un audit inițial și un plan de protecție de bază pot fi finalizate în 4–6 săptămâni. Implementarea completă a unei structuri multinivel — cu componente internaționale, succesorale și de asigurare — durează de regulă între 3 și 12 luni.
Este nevoie de un patrimoniu minim pentru a lucra cu Mic Grup?
Serviciile noastre sunt concepute pentru clienți cu un patrimoniu net de cel puțin 500.000 lei sau cu o nevoie clară de structurare a unei afaceri de dimensiune medie. Sub acest prag, complexitatea serviciilor noastre ar putea depăși beneficiile imediate pentru client.
Cum sunt remunerate serviciile dvs.?
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix sau onorariu calculat procentual din valoarea activelor structurate, agreat în prealabil. Nu primim comisioane de la asigurători, bănci sau alți furnizori de produse financiare. Acest model elimină conflictele de interese și garantează că recomandările noastre sunt obiective.
Informațiile pe care le furnizez sunt confidențiale?
Da, în mod absolut. Suntem obligați prin contract și prin legislația aplicabilă să păstrăm confidențialitatea tuturor informațiilor clientului. Nu divulgăm niciun date unui terț fără consimțământul explicit și scris al clientului, cu excepția obligațiilor legale expres prevăzute.
Doriți să vedeți cum arată o strategie construită pentru dvs.?
Programați o întâlnire inițială de 60 de minute — fără costuri, fără obligații.
Solicitați o consultație